Что будет если оставить чек в банкомате сбербанка
Защита прав потребителей в городе Ростове-на-Дону
Клиент всегда прав?
По смыслу Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», клиент всегда прав. То есть, за некачественную банковскую услугу ответственность несет банк в любом случае. Но на практике не все так просто. Об этом можно судить по вопросам, которые пользователи задают юристам 9111.ru. Вот некоторые из них:
Можно ли вернуть деньги без суда?
Если из-за сбоя банкомат не выдал или не зачислил деньги на счет, не стоит паниковать. Надо учитывать, что в работе аппарата может произойти кратковременный сбой. Внесенные средства могут поступить на счет в течение суток, а при снятии банкомат может выдать их не сразу, а через какой-то промежуток времени, поэтому не стоит оставлять аппарат без присмотра. Если деньги заберут другие пользователи, то вернуть их будет гораздо сложнее.
Кроме того, часто банк автоматически возвращает деньги на счет клиента, если происходит сбой в работе платежной системы, поэтому стоит позвонить в кредитную организацию по телефону техподдержки и узнать, вернутся ли деньги, а также проконсультироваться на счет дальнейших действий. Сделать это лучше, не отходя от банкомата. Если техподдержка не решит проблему, то придется написать претензию. Срок ее подачи – не позднее следующего дня, в который была произведена операция (ч. 12 ст. 9 ФЗ N 161).
Наличие чека в такой ситуации важно, но не принципиально, так как совершение операции может быть подтверждено иными доказательствами, в том числе выпиской о последних совершенных операциях. Претензия в банк должна содержать: описание ситуации, требования о возврате денег, проведении сверки кассовой ленты банкомата с данными инкассации, сохранении записи камер наблюдения банкомата и телефонного разговора с оператором колл-центра (указать время). Один экземпляр с подписью сотрудника банка, принявшего заявление, необходимо оставить себе.
Если карта была выдана одним банком, а операция проводилась в банкомате, принадлежащем другому, в таком случае заявление надо подавать в банк, где была получена карта. Такой же алгоритм действий и в случае с трансграничными операциями (на территории другого государства). Сроки для проведения проверки по факту удержания средств устанавливаются локальными правовыми актами банков, но, как правило, не превышают месяца. Для проверки трансграничных операций этот срок может быть увеличен до двух месяцев.
Как составить исковое заявление в суд?
Если банк игнорирует обращение, следует подавать иск в суд с приложением копии претензии. Также до суда рекомендуется обратиться в полицию с заявлением о проверке факта незаконного списания денежных средств. Даже если в возбуждении уголовного дела будет отказано, то постановление об этом послужит дополнительным подтверждением попытки досудебного урегулирования спора.
При составлении иска необходимо руководствоваться положениями ст.ст. 856 и 395 ГК РФ, а также Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1. В соответствии с указанными статьями Гражданского кодекса истец имеет право на получение процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму необоснованно списанных денежных средств. Основываясь на положении Закона РФ «О защите прав потребителей», истец может компенсировать причинённый моральный вред.
Судебная практика показывает, что позиция банка в таких случаях может строится на доказывании вины истца, который, в соответствии с условиями использования банковских карт, должен нести ответственность по операциям с использованием ПИН-кода, в частности, не передавать его третьим лицам.
Кроме того, даже если сбой в работе банкомата установлен, вместе с тем суд может признать, что ответчик не дождался выдачи денежных средств, и они были изъяты неустановленными лицами, а не удержаны банком (Определение Ленинградского областного суда от 27.06.2013 № 33-2882/2013). Опровергнуть или подтвердить этот факт помогут записи камер наблюдения, которые будут истребованы судом в качестве доказательства.
Почему опасно оставлять чек в банкомате
Простые способы обезопасить себя и свой личный счет.
На сегодняшний день все больше денежных средств уводится из наличного оборота в безналичный! У каждого соотечественника уже по две, а то и три пластиковые карты, кредитные карты, карты с кэшбеком, и прочие. Ну это удобно, согласна, и мелочь в кармане не звенит!
Но деньги нам приходится с карт снимать в терминалах, и как известно терминал выдает чек, о проделанной операции, на котором указаны довольно важные данные.
Так почему же не стоит оставлять чек в терминале? На это имеется несколько и довольно важных причин. Расскажу на своем примере, дело в том что огромное число афер, которые совершают злоумышленники, с банковскими карточками — это от частично наша вина, да, именно вина держателя карта, а точнее — чек который вы забыли в терминале.
1. Номер телефона.
Самое первое и самое опасное — это то, что в чеке указан номер телефона держателя карточки, уже с помощью этой информации, можно через «мошеннические» каналы дотянуться до вашей карты — так как все карты привязаны к номерам сотовых телефонов.
2. Четыре последние цифры номера карты.
И так я стала жертвой звонка, мне позвонили представились сотрудником службы безопасности банка, назвали мое имя и фамилию, номер телефона и конечно же последние цифры карты, и сообщили, что на моей карте выявлена подозрительная активность, и банк беспокоится за мои средства, и хотят проверить я ли совершаю переводы и для этого им нужно либо кодовое слово, либо код-пароль который сейчас придет в СМС-сообщении. Никогда не разглашайте эти данные никому!
-Это мошенники, и они обчистят вашу карту, пока одни заговаривают вам зубы — другие уже регистрируются в онлайн — банкинге.
3. Логин вашего интернет-банка.
Зная логин, и номер телефона можно легко сменить пароль, и вы не зайдете уже в свой кабинет Сбербанк-онлайн.
4. Торговая информация.
Существуют специальные люди, которым платят деньги за то, что они собирают чеки у терминалов, и продают эти маленькие базы данных, как раз тем людям которые уже непосредственно занимаются преступными делами.
Запомните — онлайн мир намного больше и сложнее того в котором мы сейчас живем (оффлайн), и в этом мире свои законы, которые мы часто игнорируем, сами не зная того!
Сейчас банки уже заботятся о безопасности и терминалы предлагают печать чека или данные вывести на экран, так вот, чтоб не провоцировать преступников в свою сторону, лучше не печатайте чек вовсе, если же чек напечатали не бросайте его в мусорное ведро, или еще хуже оставляйте в терминале — это документ, маленький, но очень важный документ.
Если вы становились жертвами таких звонков или попыток снятия ваших денег, то поделитесь в комментариях, какие еще уловки применяют мошенники?
Благодарю за внимание!
Как граждан разводят в Сбербанке, можно ознакомиться Подробнее ➤
Страховка банковской карты Сбербанка. Что нужно знать, можно ознакомиться Подробнее ➤
Как обманывают в Сбербанке при выдаче новой карты, можно ознакомиться Подробнее ➤
Реальный случай: что делать, если банкомат не зачислил внесённые деньги
Сравни.ру помогает пользователям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня рассмотрим случай Елены, которая после внесения средств через банкомат, не досчиталась 50 тыс. рублей на счёте.
«8 мая я со своим другом пришла в банк, чтобы положить на счёт деньги через банкомат. Как это обычно бывает, часть денег банкомат принимал, а часть возвращал обратно. Пробовали ещё раз. Когда устали повторять операции, стали пересчитывать сумму, которая осталась на руках в итоге, и смотреть на SMS от банка о зачислениях, обнаружили, что 50 тыс. рублей не хватает».
В итоге они обратились к менеджеру банка и написали заявление. После нескольких дней ожидания из банка позвонили и сообщили, что рассмотрение претензии продлевается ещё до 31 мая.
Сколько времени банк имеет право рассматривать претензию?
Согласно закону «О национальной платёжной системе» банк может рассматривать заявление клиента в течение месяца.
«Предельный срок рассмотрения заявления и дачи банком на него ответа не может превышать 30 дней с даты его получения адресатом. При этом, в договорах банка с владельцами выпускаемых банковских карт могут быть предусмотрены более короткие, договорные сроки рассмотрения заявлений», – рассказал юрист московской коллегии адвокатов «Арбат» Вадим Башир-Заде.
Если банк не соблюдает эти сроки, то клиент может обратиться с жалобой в Банк России. «Для более детального изучения жалобы ЦБ желательно сделать копию претензии, которая была направлена в банк клиента», – советует адвокат коллегии адвокатов «Трунов, Айвар и партнёры» Марат Аманлиев.
Также клиент может обратиться в суд. Так поступать следует не только при нарушении сроков рассмотрения претензии, но и в случае получения отказа от банка возвращать средства.
«Безусловно, клиент вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с банка не зачисленной суммы денежных средств на карту, а также процентов за незаконное пользование денежными средствами, поскольку банк неправомерно распоряжался ими в течение всего срока с момента как купюра попала в приёмник банкомата, но не была зачисленная на счёт клиента», – говорит Марат Аманлиев.
Сколько можно взыскать с банка за пользование средствами клиента?
Размер компенсации зависит от того, к какому закону ссылается клиент в своём иске. Так, если опираться на 395 статью Гражданского кодекса РФ, размер процентов будет определяться ключевой ставкой ЦБ (на 7 июня 2017 года она составляет 9,25%). Если же обращаться в суд по законодательству «О защите прав потребителей», то можно рассчитывать на неустойку в размере 3% в день за каждый день просрочки исполнения после истечения срока на добровольное исполнение.
«Указанные иски госпошлиной не облагаются. Так как санкции по закону «О защите прав потребителей» больше, установленных ст. 395 ГК РФ, а двойное начисление санкций и по Гражданскому кодексу, и по закону «О защите прав потребителей» незаконно, советуем требовать с банка применения санкций по законодательству о защите прав потребителя», – отмечает Вадим Башир-Заде.
По его словам, кроме неустойки клиент также вправе требовать начисление штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы и компенсации морального вреда.
Ещё одна причина обратиться к закону о защите прав потребителей – тот факт, что в силу этого документа обстоятельства, исключающие вину банка в невозврате денежных средств, в суде обязан доказывать сам банк, объясняет юрист МКА «Арбат».
Но это не отменяет того, что заявителю нужно будет предоставить доказательства сбоя в терминале банка и направления соответствующего заявления в банк.
«В случае технического сбоя и невозможности совершения в банкомате операции важно сохранить чек. В отсутствие получения чека необходимо иным образом зафиксировать фактические обстоятельства невыполнения операции (дата и время события, наименование банка – владельца банкомата, адрес месторасположения и номер банкомата, сумма заявленных и полученных денежных средств и т.п.), в том числе путём фотосъёмки», – добавляет Вадим Башир-Заде.
Что делать, если банкомат «съел» деньги, которые клиент вносил для погашения кредита?
Героине нашего случая деньги были нужны на карте для оплаты крупной покупки. Но идентичная ситуация может ведь возникнуть, например, и с заёмщиками, которые через банкомат пополняют карту для погашения кредита. Что тогда, придётся ещё и пени платить?
Нет. По словам Марата Аманлиева, который ссылается на ч. 1, ст. 401 ГК РФ, заёмщик, который принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, будет считаться невиновным.
«Другими словами, если после того, как произошло «зажёвывание» купюр банкоматом, клиент незамедлительно сообщил о произошедшем в банк в целях своевременного устранения технической ошибки и зачисления недостающей суммы для погашения части кредитного обязательства, то он уже не может быть признан лицом, нарушившим условие кредитного договора и просрочившим график платежей, а соответственно не обязан оплачивать банку какие бы то ни было пени и штрафы», – говорит адвокат.
Если же банк их уже начислил, то придётся их оспаривать в суде.
Почему опасно оставлять свой кассовый чек у кассира?
Кассовый чек – это финансовый документ, содержащий реквизиты продавца, сумму к оплате и название документа. Но нередко покупатель, особенно когда совершает небольшие покупки, пренебрегает этим кусочком бумаги и оставляет его на кассе. Он даже и не догадывается, какие могут быть негативные последствия у данного поступка.
Риски для покупателя
Чек с кассы в магазине
Если вопрос рассматривать со стороны мошенничества третьих лиц, то он отпадает полностью в данном случае, так как на чеке не выбиваются данные покупателя, максимум что можно увидеть – это 4 последние цифры карты и ФИО, указанное на карте, но это крайне редко.
Поэтому проблемы могут возникнуть, когда следует подтвердить факт покупки продукции.
Многие видят QR-код на каждом кассовом чеке – зачем он нужен:
Основные риски
Из этого вытекают следующие риски:
Однако перечисленные случаи не столь плачевны по сравнению с оставлением документа у банкомата.
Оставленный чек в банкомате
Чек из банкомата содержит такую информацию:
Важно: все что придется сделать мошеннику – это пробить все о пользователе мобильного телефона. Мошенничество на выброшенных чеках и схемы, применяемые аферистами подробно разобраны в нашей новой публикации.
Почему опасно оставлять свой чек в магазине и банкомате? Фото: zoldbolt.hu
Схема аферистов
Далее применяется схема в зависимости от ситуации:
Клиенту сообщается что по такой-то причине произошла блокировка карты, и что немедленно необходимо предоставить требуемую информацию для решения проблемы. Пользователь в недоумении, но что следует перезвонить на горячую линию банка даже и не додумывается, он в шоке сообщает все данные мошенникам.
И владелец карты в это верит, так как он действительно тогда пополнял номер мобильного телефона.
После получения всей информации мошенники сообщают об успешной идентификации пользователя и просят сообщить только что пришедший на номер телефона код. Когда они его получают связь прекращается, а пользователь остается без денег со счета.
Этот вариант полностью лишает владельца денег возможности контролировать свой счет и ситуацию в целом, он может лишиться средств в любое время.
Ну, а если в руки попался логин и пароль от входа в кабинет, тогда у мошенника вообще нет проблем заглянуть в него, чтобы узнать состояние счетов.
Как можно восстановить информацию с банковских чеков:
7 причин почему не стоит печатать чек в банкомате
Причина, по которой подается запрос для печати чека в банкомате – получение информации по балансу на карте. В 94 % случаев распечатанная бумага после прочтения отправляется в мусорный бак. Мошенники разработали несколько схем, как можно, воспользовавшись чеком из банкомата, завладеть чужими денежными средствами.
Информация об остатке – провокация для мошенника
Первое, что интересует злоумышленника – баланс по карте. Чем крупнее сумма, тем лучше. Перебирая чеки в мусорном баке, мошенники выбирают те, на которых крупные цифры. Потенциальные жертвы – люди, привыкшие к безналичному расчету, хранящие большую часть зарплаты на картах.
После того, как злоумышленник узнает, что на счету есть крупная сумма, он активно разрабатывает схемы, как завладеть денежными средствами.
Как снять наличные в банкомате? Ответ в видео:
За жертвой устанавливается слежка. За ней ходят в магазины и супермаркеты, где легко подсматривают, как вводится пин-код при расчете на кассе. Дальше карту крадут, обычно с кошельком и снимают остаток.
7 причин
Есть еще несколько способов, которыми охотно пользуются опытные мошенники. Они тщательно подбирают жертв. Следят за их вкусами, как одеваются, что покупают.
Печатать чек в банкомате при снятии денег не стоит. Фото bankcarding.ru
Из чека злоумышленники узнают номер телефона, личные данные и снимают деньги по схемам:
Какие правила ввели при использовании банкомата? Смотрите видео:
Как избежать неприятностей
Во-первых, не надо печатать чеки в банкомете при снятии денег. Баланс можно увидеть на экране устройства. Также его проверяют через официальное мобильное приложение, личный кабинет клиента, или, подав запрос, по смс.
Кому грозит тюрьма за работу в интернете? Смотрите по ссылке.
Во-вторых, распечатанные чеки лучше сжигать или рвать, резать, потом выбрасывать. Это нужно делать так, чтобы никто другой не мог считать с бумаги данные. Не стоит отвечать звонки и смс от незнакомых номеров.
Чек из банкомата. Фото sbankami.ru
Сотрудники банков никогда не звонят и не говорят о том, что нужно перевести куда-либо деньги, или сделать какие-либо действия у банкомата.
При введении пин-кода нужно прикрывать клавиатуру рукой, чтобы рядом стоящий человек, не мог увидеть комбинации. А также никому не сообщать о сумме баланса по карте самостоятельно.
Заключение
Мошенники не брезгуют мусором. Они охотно переворачивают урны у банков и терминалов, в поиске чеков. Предварительно они ведут слежки за определенным банкоматом, наблюдают, кто снимает деньги, какую сумму. Далее стараются быстро найти чек, обработать жертву, опустошить ее счет.
Какие секретные коды есть у банкоматов? Читайте здесь.
Поэтому лучше узнавать информацию по карте в более укромных местах, пользуясь телефоном или дома компьютером с интернетом.