что за финансовая пирамида рухнула
Пирамида для элиты: «инвестиционная» компания украла у богатых и знаменитых россиян миллиарды рублей
В рамках уголовного дела о мошенничестве в Петербурге был задержан руководитель местного офиса QBF Алексей Голубев, а в Москве Владимир Пахомов, ответственный за всю филиальную сеть пирамиды. Он был под подпиской о невыезде с весны 2020 года. Следствие планирует обратиться с ходатайством об аресте обоих фигурантов дела. Соучредитель QBF Зелимхан Мунаев и юрист пирамиды Евгения Россиева уже находятся в СИЗО.
Цифры меняются по ходу расследования чуть ли не каждый день. Сейчас ущерб вырос уже до 7 миллиардов. Потерпевшими по делу финансовой пирамиды QBF официально признали около 500 человек. По подсчетам СК, на самом деле потерпевших как минимум вдвое больше среди них неназванные министры, священнослужители, генералы и главы различных структур, которые отказались от статуса потерпевших.
Менеджеры QBF убеждали состоятельных людей инвестировать в финансовые портфели и зарабатывать на этом около 20%. Некоторым из них действительно были выплачены дивиденды, но за счет чужих вложений. На удочку мошенников попалась и балерина Анастасия Волочкова.
Анастасия Волочкова, балерина: «Я вложила два миллиона рублей под 10 процентов годовых, которые они мне обещали. Когда пришло время мне забирать свои деньги, то есть возвращать вложенное мною с процентами, менеджеры, которые меня приглашали, быстренько исчезли и сказали, что теперь вообще не имеют к компании никакого отношения».
Из двух миллионов артистке вернули только 500 тысяч рублей. Волочкова и еще несколько сотен вкладчиков написали заявления в полицию. Многие из них комментировать свой промах не хотят и даже отказываются от статуса потерпевших. Это чиновники, бизнесмены, звезды и популярные блогеры.
Правда, как в одном ряду с такими богатыми и знаменитыми оказалась молодая мать Анна Князева из Новосибирска, она теперь и сама не понимает. Увидев рекламу в Интернете, женщина продала единственное жилье и вложила последнее. Теперь вынуждена с детьми арендовать свою же квартиру только теперь уже у нового собственника.
Анна Князева: «Сейчас я хочу вернуть все деньги, которые были заведены на брокерский счет 2 млн 900 тысяч. Это все мои накопления. Не говоря уже о полученной нарисованной прибыли за время инвестирования».
Выяснилось, что вкладывались в пирамиду даже ее собственные сотрудники.
Олеся, бывший сотрудник QBF: «Многие ребята продолжали работать, даже не получая заработной платы! И это говорит о том, что это максимально лояльные к компании люди, которые надеялись, что все образуется. Но, насколько мы видим сейчас, ситуация развивается в неприятном ключе».
Было возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Поймать за руку удалось только нескольких компании. А идейный вдохновитель финансовой пирамиды пустился в бега. По некоторым данным, сейчас он скрывается в Объединенных Арабских Эмиратах. Зовут его Роман Шпаков. Мужчину объявили в международный розыск.
Набрали кредитов, потеряли квартиры и машины: мы знаем, какая финансовая пирамида будет следующей!
Соцсети завалены однотипными историями вкладчиков Finiko и FrendeX. Отличаются только суммы, которые пропали. Общее в них – надежда получить баснословную прибыль, не сделав ничего. Очередное «поле чудес в стране дураков».
По классике
Возраст египетских пирамид превышает 4 тыс. лет, финансовые моложе – примерно 400 лет. Схема имитирует выгодные инвестиции, на самом деле, доход старым участникам выплачивается за счет средств новых «инвесторов», которые находятся «внизу» пирамиды. Выплатить деньги всем невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов». Основную прибыль получат только организаторы и первые участники. Средний срок жизни классической пирамиды – около 6 мес.
Сергей Мавроди. Фото: Архив «КП»
Пирамиды маскируются под серьезные финансовые компании (инвестиционные, микрокредитные, брокерские). Но иногда организаторы честно сообщают, что создают «лохотрон». Так поступил в 2011 году классик такого «бизнеса» Сергей Мавроди, когда запустил «МММ-2». Вкладчики, которые понимают риски, надеются успеть срубить бабло, вступив первыми. Создатели мошеннических схем постоянно придумывают новые «легенды», но принцип обмана не меняется. Ежегодно в России люди теряют более 500 млрд руб. на подобных схемах. 2021 год обещает стать рекордным.
Крипто-строители
Одной из любимых «фишек» современных пирамид стал упор на криптовалюты. СМИ постоянно рассказывают, мол, нечто, что ты можешь добыть дома на компьютере из ничего, стоит очень дорого. По классификации Федерального фонда есть три распространенных категории криптомошенников. Первые обещают доходы за счет торговли криптовалютой (криптотрейдинг). Другие выпускают свою крипту, и обещают сказочные проценты на криптовкладах. Количество монет действительно увеличивается, некоторое время растет и их стоимость, но в какой-то момент курс обваливается почти до нуля, в итоге люди лишаются своих денег. Третьи обещают и то, и другое.
Обычно деятельность финансовых организаций можно проверить в реестрах на сайте Центробанка. Оценить добросовестность «криптовалютчика» сложно. Банк России обнародовал «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». В него включены несколько сотен российских и иностранных проектов. Но мошенников, выпускающих «крипту», это не останавливает. Расплачиваться «токенами» за товары и услуги в России запрещено, но вкладывать в электронные пустышки настоящие деньги можно. Этот рынок никто не регулирует – Банк России и власти делают вид, что его не существует. Легализовывать криптовалюту, как сообщили «ЭГ» наши собеседники в ЦБ, никто не собирается: мол, для борьбы с финансовыми пирамидами Центробанк уже сделал все, что мог.
Алекс Малиновский. Фото Бориса Кудрявова
Кто следующий?
Сразу за Finiko рухнула российско-эстонская пирамида FrendeX. На очереди – вкладчики Avalon Technologies (некоторые не видели денег с февраля).
Ничего хорошего не сулят и «платформы для заработка». Их много: «от Павла Дурова», «от Александра Герчика», «от Газпрома», «от Сбербанка», Quantum System, «Общее дело», «Код успеха» и др. За деньгами пенсионеров охотятся многочисленные потребительские кооперативы, которые обзванивают традиционных вкладчиков и предлагают им вклады «такие же надежные, как в банке, но более доходные».
Бесправные жертвы
Вкладчики крипто-пирамид в более трудном положении, чем инвесторы «Хопра» или РДС. Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, созданный Указом президента РФ, ничего заплатить не может: ведь компании-мошенники юридически не являются участниками российского финансового рынка.
Обманутые люди собираются в многочисленные чаты. Здесь они ждут обещанного, будто в издевательство, возврата средств и поддерживают друг друга. Среди них активно работают прохиндеи, использующие отчаявшихся людей. Недавно, одна из обманутых вкладчиц предложила устроить коллективную медитацию, чтобы организаторы пирамиды Finiko стали хорошими и вернули деньги.
Кирпичики финансовой ловушки
Модные крипто-обманки
Особо опасны
*Несмотря на название, никак не связаны с реальными организациями.
«Настойчиво уговаривали»: как пирамида QBF разорила россиян
Жертвы финансовой пирамиды QBF рассказали о потерях
«Добралась до гендиректора»
Балерина Анастасия Волочкова, связавшись с финансовой пирамидой, потеряла 1,7 млн рублей. Как рассказала она в своем Instagram, в июне 2020 года ей позвонил менеджер инвестиционной компании QBF. Мужчина сообщил, что номер телефона Волочковой находился в их базе. Мошенники предложили отдать средства в доверительное управление, говоря о возможности заработать на вложениях в активы около 10% годовых. Однако вместо того, чтобы инвестировать полученные деньги, они переводили их в офшоры.
Волочкова вложила два миллиона рублей сроком на один год, а затем — еще один миллион на три месяца. Представители QBF вернули ей миллион и проценты — 150 тыс. рублей. В августе 2021 года она рассчитывала на возврат оставшихся двух миллионов, но этого не произошло. В итоге балерина через гендиректора QBF Станислава Матюхина добилась того, чтобы ей вернули еще 500 тыс. рублей.
«Тогда я добралась до гендиректора QBF Станислава Матюхина, который пообещал, что деньги мне будут возвращать частями, а заодно попросил, чтобы я воспользовалась своими связями и помогла им разблокировать счета компании в Санкт-Петербурге и, по-моему, еще в Башкирии. Делать этого я не стала, но 500 тыс. руб. мне все же вернули», — пояснила она.
Волочкова оценила материальный ущерб в 1,7 млн рублей, сообщал ТАСС со ссылкой на источник в правоохранительных органах. При этом собеседник не уточнил, из чего складывается эта сумма.
«От ЦБ отписки, что сами виноваты»
Еще одной жертвой финансовой пирамиды стала 36-летняя Алена из Москвы. В сентябре 2020 года она вместе с супругом передала в доверительное управление компании 2,5 млн рублей.
«Летом 2020 года была массированная реклама через инвест-блогеров. На рынке IPO (компаний, впервые выходящих на биржу. — «Газета.Ru») была одна компания, а QBF рекламировали как альтернативу с более интересными предложениями. Компания имела четыре лицензии ЦБ и регулярные проверки. Мы решили диверсифицировать портфель и в сентябре вложили 2,5 млн рублей», — рассказала она «Газете.Ru».
При этом пару насторожило отсутствие личного кабинета — все финансовые операции осуществлялись через менеджера. Чтобы вывести средства, надо было лично подать заявление в компанию.
«В декабре мы перестали через них участвовать в новых IPO, а с января начали закрывать позиции и выводить деньги. Часть удалось вывести, остаток в размере 1,5 млн рублей так и завис там. В мае 2021 года вышел срок последнего поручения, но 30 мая начались обыски и сервера конфисковали. Нам [клиентам] же заявили, что в офисе якобы пожар, сервера повреждены, в связи с этим деньги пока вернуть нельзя», — добавила москвичка.
В итоге в июле 2021 года Алена подала заявление в полицию о мошенничестве. «Но все сроки ответа давно вышли, дело не возбудили. От ЦБ отписки, что сами виноваты. В суд будем подавать, так как начались решения в пользу пострадавших», — отметила она.
Представитель группы пострадавших из Калужской области Ксения в свою очередь рассказала о другой схеме по заманиваю вкладчиков.
«Группа из 34 человек обратилась ко мне за помощью, основная часть — это пенсионеры 70-80 лет. В 2019 году у них заканчивался срок действия вклада в одном из российских банков. Пенсионеров, у которых на счетах были большие суммы, отлавливали в банковских отделениях специально обученные менеджеры QBF и подсовывали им договор доверительного управления средствами», — сообщила она «Газете.Ru».
Тех, кто отказывался подписывать договор сразу, обзванивали те же менеджеры и настойчиво уговаривали, утверждая, что их деньги будут застрахованы государством. Им обещали годовую доходность в 10-15%, подчеркнула Ксения.
«Спустя год тем, кто в итоге доверил деньги, менеджеры рассказывали, что из-за пандемии не стоит забирать вклад, чтобы не потерять доход. После обысков в компании в 2021 году менеджеры перестали выходить на связь. В итоге ущерб по нашей группе составил десятки миллионов», — добавила она.
Компания QBF была основана в 2008 году и на протяжении всего времени существования имела лицензию от Центробанка. Однако в 2020 году после нескольких обращений россиян о невозможности вывести вложенные средства на компанию обратили внимание правоохранительные органы.
В апреле 2021 года на сотрудников инвестиционной компании было возбуждено уголовное дело об особо крупном хищении средств. В частности, по делу задержали соучредителя ООО QBF Зелимхана Мунаева, юриста этой организации Евгению Россиеву и директора филиальной сети компании Владимира Пахомова.
Россиеву и Пахомова арестовали — их обвиняют в мошенничестве. Мунаеву вменяют совершение кражи с причинением значительного ущерба гражданину — он также находится в СИЗО. Следствие считает, что в общей сложности QBF похитила у своих клиентов от 5 до 7 млрд рублей.
Только в июле 2021 года Центробанк аннулировал лицензии QBF, указав на неисполнение предписаний ЦБ — нарушались требования к деятельности по управлению ценными бумагами, по организации системы управления рисками, требования к ведению внутреннего учета и к осуществлению депозитарной деятельности.
«Нужно проявлять настойчивость»
Вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов дал советы тем, кто был обманут финансовой пирамидой.
«Подготовьте скриншоты переписки в различных мессенджерах, СМС. Также необходимо письменное заявление в полицию, в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, в Союз защиты прав потребителей финансовых услуг. Будет эффективно, если вы объедините свои усилия с такими же обманутыми гражданами», — сказал он «Газете.Ru».
Единственный шанс на возврат похищенного у потерпевших — возбуждение уголовного дела, добавил адвокат Олег Никуленко.
Либо можно запросить компенсацию от Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров — ее выплатят, если будет доказано, что человек стал жертвой финпирамиды, пояснил он.
«Однако размер такой компенсации только дополнительно расстраивает. Ведь суммы, вкладываемые в качестве финансовых инвестиций, в частности в QBF, не сравнимы с предусмотренной на государственном уровне компенсацией. В настоящий момент ее размер составляет 35 тыс. рублей — вне зависимости от размера ущерба», — уточнил Кузнецов.
Задача обманутых вкладчиков QBF найти информацию о том, куда были выведены вложенные ими денежные средства. «Для этого нужно проявлять настойчивость при взаимоотношениях с правоохранительными органами, направляя соответствующие запросы, ходатайства», — заключил юрист.
Рухнувшие пирамиды: как россияне теряют деньги на мошеннических схемах
Суд в Казани на два месяца арестовал одного из основателей финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина. Руководство этой компании полтора года завлекало клиентов, обещая высокую доходность, собрав в итоге более 70 млн рублей. В МВД поступило более 100 заявлений от вкладчиков из разных регионов страны. «Известия» выяснили, как и зачем россияне до сих пор попадают в финансовые пирамиды и могут ли они вернуть потерянные деньги.
Задержание основателя Finiko
30 июля в Татарстане задержали одного из основателей финансовой пирамиды Finiko. Кириллу Доронину вменяют ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере»). Вечером того же дня суд в Казани арестовал его на два месяца.
По версии следствия, в период с августа 2019 года по декабрь 2020-го руководство пирамиды завлекало клиентов, обещая доходность до 25% в месяц. Эти средства предполагалось получать за счет операций с криптовалютами и игры на фондовых рынках и различных торговых площадках, однако по факту инвестиционная деятельность практически не велась.
В июле 2021 года Центробанк объявил, что Finiko имеет признаки финансовой пирамиды, и через некоторое время работу компании приостановили. Выяснилось, что за время существования схемы ее представители привлекли около 70 млн рублей.
Как отметили в МВД России, в правоохранительные органы поступило более 100 заявлений от пострадавших вкладчиков из разных регионов страны, а также из Республики Казахстан.
«Известия» пообщались с экспертами и выяснили, как россияне попадают в финансовые пирамиды, почему люди всё еще верят в них и можно ли вернуть потерянные деньги.
Избрание меры пресечения одному из основателей пирамиды Finiko Кириллу Доронину
Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида — это система, где инвесторы получают доход за счет взносов новых участников. То есть замкнутая схема перераспределения денег, объясняет «Известиям» эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман.
— При этом собственники не забывают и о себе: от 10 до 30% всех поступивших средств выводятся на офшорные счета, — говорит он.
Сама пирамида работает просто: организаторы привлекают деньги населения под обещания дохода 20–30% в месяц, далее инвесторы получают прибыль из средств новых вкладчиков.
— Мошенникам в первый месяц нужно найти двух инвесторов и пообещать им удвоить доход. В следующий месяц в сетку должны попасть еще четыре человека. И так далее. Через 17 месяцев в финансовой пирамиде будут задействованы уже 250 тыс. человек. Суммы взносов становятся астрономическими — и на этом этапе всё ломается, — рассказывает собеседник «Известий».
Как добавляет эксперт по блокчейну, инвестор Дмитрий Мачихин, дефолт наступает в тот момент, когда обязательства превышают поступления.
— В юридической плоскости определение финансовой пирамиды можно узнать из статьи 172.2 УК РФ, — отмечает заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров. — Пирамиды не инвестируют средства, как это делают лицензированные брокеры, они просто собирают деньги у одних вкладчиков, чтобы отдать другим. У них полностью отсутствует экономическая деятельность.
Первым и основным признаком пирамиды является обещание быстрой и высокой доходности с низким риском или его отсутствием, резюмируют эксперты. Их создатели активно используют реферальные программы для привлечения вкладчиков, убеждая брать займы, поскольку «всё быстро окупится».
— Участники тратят большие суммы, самое страшное — не всегда свои. Наивные граждане оформляют в банках кредиты, чтобы «заработать», а потом подают на личное банкротство, потому что нечем платить, — говорит Файнман.
Как вычислить пирамиду
По словам основателя цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор» Венеры Шайдуллиной, пирамиду всегда легко отличить от других финансовых проектов.
— Ее главные признаки — отсутствие лицензии Банка России на осуществление финансовой деятельности, гарантии доходности вкладчикам выше рыночных, непрозрачность системы вложений, обещание прибыли за счет привлечения новых вкладчиков и невозврат денежных средств по первому требованию, — объясняет Шайдуллина.
Еще один фактор, указывающий на мошенническую схему, — агрессивный маркетинг в СМИ и интернете, нередко с участием медийных личностей, певцов, актеров или спортсменов.
— Основное правило роста пирамиды — новые жертвы. Их как раз и приводит яркая и крикливая реклама. Но это и есть сигнал, чтобы задуматься, чем занимается эта компания: большие деньги всегда любят тишину, — отмечает Файнман.
Потому, прежде чем принести деньги в организацию, нужно постараться проверить ее. Например, уточнить у менеджера сферу деятельности и запросить лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России. Как утверждает собеседник «Известий», после этого мошенники сами потеряют интерес к такому клиенту и переключатся на другую жертву.
— Кроме того, Банк России публикует на сайте актуальный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, — добавляет Венера Шайдуллина. — Например, существует пирамида, замаскированная под онлайн-играми «Черная касса» и «Котел». Основатели предлагают вложить 2,4 тыс. рублей, привлечь восемь участников и получить 19,2 тыс. рублей. Конечно, в итоге все остаются без денег.
По утверждению эксперта, в последнее время большинство пирамид создается с использованием новых технологий — криптовалюты. Так, в 2020 году Банк России выявил пирамиду Antares Limited, привлекавшую инвестиции в 16 регионах. Преступники осуществляли свою деятельность через социальные сети, а в 16 регионах организовали консультационные центры.
Как россияне попадают в пирамиды
Как правило, новые члены попадают в финансовые пирамиды через менеджеров среднего звена. Эти люди прекрасно понимают, что вступают в мошенническую схему, и, когда она рушится, перебегают в другую — тем и зарабатывают.
— Они активно завлекают в свою структуру доверчивых граждан через медийных личностей или известных людей. Иногда в ход идет и «сарафанное радио», рекомендации «удачливых» знакомых, — рассказывает Сергей Макаров.
Именно так многие теряют деньги, последовав примеру родственников или друзей, добавляет Игорь Файнман.
— Первым вкладчикам всегда везет: они получают сумасшедшие проценты от инвестиций и начинают рассказывать об этом окружающим, непроизвольно затягивая их в игру с отрицательной доходностью. Потом пирамида рушится, и вместе с тем портятся отношения, — отмечает он.
Чаще всего жертвами пирамид становятся люди, не знакомые ни с принципами финансовой грамотности, ни с базовыми знаниями в инвестиционной деятельности. В глубине души, считает Венера Шайдуллина, все осознают возможные риски, но надеются, что успеют выйти до краха схемы.
Что делать жертве пирамиды
Действия обманутого вкладчика должны зависеть от того, на какой стадии он понял, что ввязался в пирамиду, говорит эксперт в области криптовалют, партнер компании GMT-Legal Дмитрий Мачихин. Если она еще функционирует, постараться вывести средства — как можно скорее, но без паники.
Если пирамида уже рухнула, нужно объединиться с другими потерпевшими и написать заявление в правоохранительные органы.
— В случае потери денег необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, приложив все доказательства совершенного преступления, — добавляет Венера Шайдуллина. — Если данные мошенников известны, направить претензию с требованием о возврате денежных средств, а в случае отказа в удовлетворении требования — обратиться с исковым заявлением в суд. Параллельно следует сообщить о существовании пирамиды Банку России.
Однако, отмечает в беседе с «Известиями» Игорь Файнман, вероятность того, что преступников удастся привлечь к ответственности, очень низкая — как правило, они заранее тщательно продумывают все комбинации и пути отхода. Большую роль играет и психологическая обработка участников: некоторые из них защищают создателей пирамиды.
— Почему пирамиды психологически привлекательны для своих потенциальных жертв? Инструмент очень близок к казино. Вы знаете о рисках, но всё равно идете на него, получая выброс адреналина. В случае краха пирамиды многие затем идут в новые, — говорит Сергей Макаров.
По данным Центробанка, из-за одной финансовой пирамиды люди теряют около 50 млн рублей, но в ряде случаев ущерб может быть выше. Эксперты, опрошенные «Известиями», утверждают, что каждый участник в среднем приносит мошенникам от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
— Люди отдают от 300 тыс. рублей — занимают у знакомых, продают квартиры, — рассказывает руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Деньги обычно передают обычными переводами между физическими лицами. Юридически это считается займом, такую сделку можно опротестовать и взыскать с того, кто взял деньги. Но вероятность этого мала — нужно иметь крепкие нервы и навыки коллекторской деятельности.