на чем зарабатывает сбербанк
Сбербанк близок к ₽1 трлн, но экосистема требует все больше денег: чего ждать инвесторам
Что случилось
Сбербанк в два раза увеличил чистую прибыль за первое полугодие и за II квартал, при том что его убытки от нефинансовых сервисов резко выросли. Несмотря на это, банк допустил, что сможет заработать в 2021 году больше 1 трлн рублей.
Что это значит
В прошлом году из-за пандемии банку так и не удалось выполнить обещание своего главы Германа Грефа, данное им в 2019 году — заработать 1 трлн рублей прибыли. Но в этом году цель достижима, сказала финансовый директор «Сбера» Александра Бурико. Чистая прибыль «Сбера» в первом полугодии выросла до 629,8 млрд рублей и за II квартал — до 325,3 млрд рублей. Это выше консенсус-прогноза «Интерфакса» на 4% и 8% соответственно.
«Сбер» объясняет этот рост быстрым восстановлением российской экономики, высокой потребительской активностью и оживлением корпоративного кредитования. Сбербанк также на 72% снизил в первом полугодии отчисления в резервы (в прошлом году их пришлось нарастить из-за пандемии), его чистые процентные доходы выросли на 12,7%, до 861 млрд рублей, чистый комиссионный доход — почти на 18%, до 291,4 млрд рублей (за счет эффекта низкой базы, сказала на звонке с аналитиками Бурико). Sova Capital написала, что сильнее всего росли доходы от банковских карт и эквайринга.
Почти половина чистой прибыли за полугодие пришла от банковского бизнеса — 308,5 млрд рублей.
Нефинансовый бизнес продолжает приносить «Сберу» убытки, и они все растут. Несмотря на то, что выручка от него в первом полугодии увеличилась почти в три раза — с 24,7 млрд до 74,7 млрд рублей, примерно на столько же — в 2,6 раза — вырос убыток до налогообложения, до 19,2 млрд рублей. В первом полугодии показатель EBITDA вырос с минус 5,4 млрд рублей до минус 14,3 млрд рублей, в том числе во II квартале — с минус 1,9 млрд до минус 7,4 млрд рублей. Из всех сегментов нефинансового направления прибыльными остаются только b2b-направление, включая облачные сервисы и кибербезопасность. Больше всего убытков приносит сектор электронной коммерции: ее оборот за полугодие подскочил почти в 13 раз, до 34,8 млрд рублей, а убыток — в 7,6 раза, до 12,2 млрд рублей.
Зачем мне это знать
Крупным планом
Цель — заработать 1 трлн рублей — не самая амбициозная у крупнейшего банка России. Он хочет получать к 2030 году не менее половины своей выручки от нефинансовых сервисов и построить сильного игрока в области электронной коммерции. В cекторе e-commerce банк хочет стать №3 на российском рынке к 2023 году и №1 к 2030-му, говорил ранее первый зампред «Сбера» Лев Хасис.
«Сбер» хочет сделать нефинансовый бизнес прибыльным к 2023 году, но, «учитывая, что мы растем быстро, будут убытки», предупредила Александра Бурико на звонке с аналитиками. «Ключевая метрика для нефинансового бизнеса — рост выручки. Со временем, когда мы будем открывать новые бизнесы, экономика поменяется и маржа будет расти. Мы до сих пор работаем над тем, чтобы нефинансовый бизнес приносил прибыль», — добавила она.
Mail.ru Group в своей отчетности написал, что их совместное предприятие со «Сбером», O2O (включает сервис такси «Ситимобил», каршеринг, сервисы доставки еды и продуктов, «СберМаркет», SberFood) по-прежнему требует инвестиций. Убыток СП из отчетности Mail.ru Group — 7,2 млрд рублей в первом полугодии 2021 года против 3,9 млрд рублей годом ранее. Mail написал, что выдал кредит СП на 9,3 млрд рублей под 7,2% годовых со сроком погашения в сентябре 2021 года, но не рассчитывает, что он будет погашен в течение 12 месяцев, и предполагает, что долг будет конвертирован в капитал СП.
В общем, на рынке e-commerce продолжается битва между крупнейшими игроками.
Для инвестора
Несмотря на расходы на экосистему и рост ключевой ставки до 6,5%, Сбербанк по итогам года заработает больше 1 трлн рублей, уверен аналитик «Атона» Михаил Ганелин. «Помешать этому может только «черный лебедь», например, локдаун, сопоставимый по масштабам со II кварталом прошлого года», — считает он.
Но ужесточение конкуренции на российском рынке e-commerce будет означать для его игроков более высокие расходы. В апреле 2021 года в интервью Reuters Александра Бурико говорила, что в ближайшие три года «Сбер» потратит на экосистему 300-350 млрд рублей. Cбербанк может потратить на нефинансовый бизнес до 2023 года 7% своего капитала — около 350-450 млрд рублей, сказал Ганелин. Правда, он добавил, что это не является для банка существенной нагрузкой.
Операционные расходы «Сбера» во II квартале выросли выше консенсуса, пишет Sova Capital — в основном из-за трат на нефинансовый бизнес. Но «Сберу» удалось компенсировать это ростом выручки. В результате коэффициент C/I (соотношение расходов и доходов) во втором квартале снизился до 32%, это минимальный показатель со II квартала 2018 года, пишет Sova.
На этот год «Сбер» повысил свой прогноз по рентабельности капитала до уровня выше 22%, банк, вероятно, сможет это сделать, так как для него снизилась стоимость риска во II квартале, написали аналитики Sova Capital. «ВТБ Капитал» после публикации отчетности написал, что оставит неизменным целевую стоимость акций Сбербанка на 12 месяцев — 390 рублей за бумагу. В четверг бумаги Сбера торговались на уровне 303 рублей.
30 самых дорогих компаний Рунета. Рейтинг Forbes
30 самых дорогих компаний Рунета. Рейтинг Forbes
Сколько зарабатывает и тратит экосистема «Сбера». Инфографика
В то же время Сбербанк за отчетный период получил убыток от экосистемы в размере 19,2 млрд руб. Этот показатель вырос более чем в 2,5 раза по сравнению с тем же прошлогодним периодом (7,2 млрд руб.).
Активы нефинансового бизнеса «Сбер» оценивает в 230,2 млрд руб. По итогам 2020 года они составляли 136,6 млрд руб.
Что входит в экосистему
Нефинансовый бизнес, куда входят сервисы экосистемы, в отчетности поделен на несколько категорий:
В эти категории не вошли сервисы мобильного оператора сотовой связи «Сбербанк Телеком», сайт поиска работы «Работа для вас», сервис подбора и сопровождения сделок с недвижимостью «ДомКлик» и ряд иных услуг.
Совокупная EBITDA нефинансовых сервисов (прибыль до вычета расходов на амортизацию, финансовых расходов или доходов, а также налога на прибыль) также остается отрицательной: по итогам первого полугодия 2021 года она составила минус 14,3 млрд руб. против минус 5,4 млрд руб. за первые шесть месяцев 2020 года. Отрицательная EBITDA зафиксирована в сегменте электронной коммерции — 12,2 млрд руб., сервисы доставки еды, такси и каршеринг генерируют убыток в размере 5,3 млрд руб., медиасервисы — 2,7 млрд руб. Положительная EBITDA была только в сервисах для бизнеса, которые, в частности, включают облачные технологии и услуги по кибербезопасности (4,1 млрд руб.).
Сбербанк строит свою экосистему с 2017 года. На презентации новой стратегии «Сбера» в конце ноября прошлого года глава банка Герман Греф отмечал, что большинство нефинансовых сервисов должны выйти на безубыточность за три года. По его словам, Сбербанк планирует ежегодно наращивать выручку основных нефинансовых сервисов своей экосистемы более чем на 100%: так, к 2023 году их доля в чистом операционном доходе должна вырасти до 5%, а к 2030-му — до 20–30%.
Сбербанк впервые раскрыл доходы от своего небанковского бизнеса
В 2020 году выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка составила 71,4 млрд руб., в 2,7 раза больше результата 2019 года, следует из отчетности «Сбера» по МСФО. Финансовый результат своей экосистемы банк раскрывает впервые.
В 2019 году выручка от нефинансового бизнеса составляла 26,4 млрд руб. «Сбер» рассчитывает этот показатель пропорционально доле владения группы в той или иной компании в течение отчетного периода (некоторыми бизнесами банк владел не весь год).
Самый большой вклад в выручку этого сегмента внесли b2b-сервисы (33,6 млрд руб.). Далее идет e-commerce: его показатель товарооборота и выручки (GMV, Gross Merchandise Volume) составил 12,9 млрд руб. Выручка категории «Развлечения» достигла 7,4 млрд руб., FoodTech & Mobility — 4,8 млрд руб., Health — 2,1 млрд руб. Остальные небанковские компании принесли 10,6 млрд руб. выручки.
Нефинансовый бизнес, в который входят сервисы экосистемы, в отчетности поделен на несколько категорий:
В эти категории не вошли сервисы мобильного оператора сотовой связи «Сбербанк Телеком», сайт поиска работы «Работа для вас», сервис подбора и сопровождения сделок с недвижимостью «ДомКлик» и ряд иных услуг.
Выручка всего Сбербанка в 2020 году составила 3,37 трлн руб. (+2,2% к 2019 году): таким образом, на нефинансовый бизнес пока приходится чуть больше 2%. Доля в операционном доходе составляет 1,1%.
Прибыль этого сегмента до налогообложения достигла 8,6 млрд руб. против убытка в 1,5 млрд руб. годом ранее. Это 0,9% от результатов всего «Сбера».
Сколько не хватило до триллиона
В целом по итогам года чистая прибыль Сбербанка составила 760,3 млрд руб. По сравнению с 2019 годом она уменьшилась на 10% (тогда показатель был на уровне 845 млрд руб. с учетом эффекта от продажи турецкого Denizbank).
Сбербанк еще в старой стратегии ставил себе цель по чистой прибыли в 1 трлн руб. в 2020 году, но в прошлом году, на фоне кризиса и пандемии, глава Сбербанка Герман Греф признавал, что целевой ориентир может быть не достигнут. «Как нам представляется, к середине или к концу 2022 года экономика вернется по своим масштабам к параметрам 2019 года. Наверное, после этого можно будет говорить о восстановлении наших планов по прибыли», — отмечал он в ноябре в интервью Bloomberg TV.
Как кризис повлиял на показатели банка
По итогам 2020 года совокупный кредитный портфель Сбербанка превысил 25 трлн руб. Заметнее всего увеличился портфель кредитов населению — на 18%, до 9,3 трлн руб. Портфель ссуд юридическим лицам за тот же период прибавил 9,3% без учета валютной переоценки и достиг на 31 декабря 15,7 трлн руб. Для сравнения: в 2019 году объем ссуд на балансе «Сбера» вырос на 3,2%, до 21,7 трлн руб., а в корпоративном сегменте наблюдался спад (-3,2%).
На фоне снижения ставок по вкладам объем средств населения на депозитах и счетах в Сбербанке увеличился на 17%, до 16,6 трлн руб. В 2019 году прирост розничных депозитов был на уровне 5,3%. Привлечение от корпоративных клиентов в прошлом году выросло почти на четверть (+24%), до 9,1 трлн руб.
Чистые процентные доходы банка увеличились на 13,6%, или 1,6 трлн руб. Чистые комиссионные доходы показали рост на 11%, или 552,6 млрд руб. Операционные расходы кредитной организации выросли в меньшей степени — на 4,9%. Основной вклад в сокращение финансового результата внесло формирование дополнительных резервов. Так, в 2020 году Сбербанк в 3,3 раза нарастил резервы на покрытие возможных потерь по ссудам (+493,8 млрд руб.) и в 4,4 раза — на покрытие возможных потерь по долговым финансовым активам (+412 млрд руб.).
Достаточность капитала первого уровня на конец 2020 года оценивалась в 13,83%. Это означает, что цель для выплаты дивидендов на уровне 50% чистой прибыли по МСФО достигнута. «Сбер» предложил наблюдательному совету выплатить дивиденды в размере 55,6% от чистой прибыли, рассказал на конференц-звонке глава банка Герман Греф. Они составят 422,4 млрд руб., или 18,7 руб. на акцию, — столько же, сколько в 2019 году (тогда общий размер вознаграждения акционеров стал рекордным для российского рынка), сказал РБК представитель «Сбера».
Сколько стоят активы из экосистемы «Сбера»
Стратегия Сбербанка на 2017–2020 годы предполагала развитие экосистемы и небанковских продуктов. За три года в ее периметр вошли компании по доставке еды (Delivery Club, «Самокат», «СберМаркет» и другие), сервис «СберЗдоровье», онлайн-кинотеатр Okko, приложение для заказа такси «Ситимобил», сайт для поиска работы Rabota.ru и другие активы. Публикация финансовых результатов небанковских сервисов осуществлена по просьбе акционеров, в том числе по просьбе нового владельца контрольного пакета Сбербанка, пояснял в интервью Reuters Герман Греф. В 2020 году ЦБ передал свои акции банка правительству.
Активы своего нефинансового бизнеса Сбербанк оценил в 136,6 млрд руб., за отчетный период они выросли почти в 3,5 раза. Для сравнения: всего у Сбербанка активов на 36 трлн руб., основную часть из них составляют кредиты. Операционные доходы в нефинансовом сегменте увеличились более чем в три раза, до 36,2 млрд руб., как и расходы на административную деятельность и персонал (+238,5%, до 27,2 млрд руб.).
Совокупная EBITDA нефинансовых сервисов (прибыль до вычета расходов на амортизацию, финансовых расходов или доходов, а также налога на прибыль) в 2020 году была отрицательной: в этом сегменте «Сбер» зафиксировал убыток в 11,9 млрд руб. против положительного результата в 2,2 млрд руб. в 2019 году. Как следует из отчетности, отрицательную EBITDA по-прежнему генерируют вложения в сервисы доставки еды, такси и каршеринг (минус 10,4 млрд руб.), сегмент электронной коммерции (минус 6,4 млрд руб.), а также медиасервисы (минус 3 млрд руб.). Положительная динамика зафиксирована в направлении Health (+0,2 млрд руб.): в 2020 году количество виртуальных медицинских консультаций на фоне пандемии в России подскочило в 4,7 раза, до 200 тыс. Самый доходный нефинансовый сегмент бизнеса «Сбера» — сервисы для юридических лиц, предоставляющие облачные продукты и услуги кибербезопасности. Совокупная EBITDA в этой подгруппе увеличилась более чем вдвое и достигла 5,3 млрд руб.
Сможет ли банк достигнуть поставленных целей
По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаила Полухина, планы «Сбера» вполне реализуемы, учитывая достаточно низкую базу для старта. «Самый заметный рост доходов по категориям нефинансового бизнеса можно ожидать от наиболее активно развиваемых направлений, в том числе электронной коммерции, облачных, развлекательных и иных сервисов экосистемы», — говорит он.
Темпы роста доходов от финансовых услуг в ближайшие годы могут сильно замедлиться, добавляет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков: «Их рост будет ограничен развитием других платежных систем (включая Систему быстрых платежей ЦБ), а также снижением роли банков как посредников между инвесторами и заемщиками по мере развития российского фондового рынка».
Обозначенных ориентиров «Сбер» может достичь и раньше, считает аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер: «По крайней мере, 5% (для доли нефинансовых сервисов в чистом операционном доходе) — вполне достижимый для него показатель и в 2022 году».
Греф вытянул золотую карту. На чем Сбербанк зарабатывает и на что тратит
Сбербанк бьет все рекорды по прибыли и выходит далеко за рамки финансово-кредитных организаций, захватывая новые ниши
В минувшую пятницу на собрании акционеров Германа Грефа переизбрали главой Сбербанка. Этот срок станет для давнего знакомого Владимира Путина уже четвертым.
Когда в конце 2018 года Герман Греф предоставил самолет для перевозки в Москву спасенного из-под завалов жилого дома в Магнитогорске ребенка, стало понятно: Сбербанк не просто «государство в государстве», а намного солиднее любого госведомства. У Минздрава или МЧС не нашлось быстрого джета, а у Грефа их в избытке.
Отдохнуть на Лазурном Берегу Герман Оскарович позволить себе может. И не только потому, что является кавалером ордена Почетного легиона – высшей награды Франции. Возглавляемый им Сбербанк бьет все рекорды по прибыли и выходит далеко за стандартные рамки финансово-кредитных организаций, захватывая новые бизнес-ниши.
Просто праздник какой-то
Наступление Нового года сотрудники Сбербанка праздновали в столичном дворце «Мегаспорт». Со сцены собравшихся развлекала группа «Мираж». Услуги «по организации и проведению активностей» обошлись, согласно сайту госзакупок, почти в 30 млн рублей.
Отмечать финансистам было что. По итогам прошлого года Сбер заработал рекордные 831,7 млрд руб. чистой прибыли, что на 11% больше, чем годом ранее.
Если новогодние гулянья, по отзывам участников в соцсетях, прошли великолепно, то корпоратив перед 8 марта был омрачен ошибкой бармена, который разбил огромную пирамиду из бокалов шампанского. Как оказалось, к счастью: по итогам первого квартала текущего года банк не рассыпался, а снова побил собственный рекорд по прибыли.
Пользователем Сбербанка сегодня является едва ли не каждый житель страны (92,8 млн клиентов). Недавно стало известно о желании банка купить еще один актив, не связанный с его основной деятельностью: 46,5% в Rambler Group Александра Мамута. Таким образом империя Германа Грефа решила пополниться изданиями «Газета.Ру», «Афиша», «Лента», а также кинотеатром «Художественный» и онлайн-кинотеатром Оkkо.
Еще раньше Сбербанк приобрел долю в российском подразделении KFC. В дополнение к фастфуду только зрелищ и не хватало.
«Премиум»-ребенок
Сын главы Сбербанка Олег Греф владеет, по сведениям «Собеседника», квартирой в ЖК премиум-класса Grand Deluxe. «Благородство, аристократизм, респектабельность. Казалось бы, эти ценности викторианской эпохи сохранились лишь в английских романах, где хорошее воспитание и манеры прививались с рождения. Однако и сегодня существует способ окружить себя и свою семью достойным обществом. Нужно лишь выбрать правильный дом» – такими словами описывается этот жилой комплекс на сайтах агентств недвижимости. Квартира площадью 357 кв. м потомственного аристократа Грефа-младшего оценивается в 200 млн руб.
Квартира сына Грефа
Греф вгоняет в долги
Успехи Сбербанка достигаются в основном за счет кредитов населению, признавал зампред правления Александр Морозов. Сейчас розница занимает, по отчетности, треть в портфеле банка, и он намерен ее увеличивать.
По информации из годового отчета Сбербанка, количество активных кредитных карт составляет 15,2 млн. Получается, Грефу сегодня должен каждый десятый гражданин, и это без учета других видов кредитования.
Сейчас минимальная ставка банка по потребительскому кредиту без обеспечения установлена на уровне 11,9%. Но это у нас. Российский госбанк работает еще и в европейских странах, где кредиты обходятся заемщикам дешевле. К примеру, в Чехии ставка в три раза ниже: 3,9%.
Вот только россиянину просто поехать в Прагу и взять кредит в Сбере на таких шикарных условиях не получится. Он выдается исключительно обладателям чешских паспортов, а всем остальным – только при наличии разрешения на жительство или пребывание. И при подтверждении доходов, разумеется.
Ипотеку чехи могут взять в российском госбанке и вовсе под 2,89% годовых. Так что сколько бы власти ни объявляли программ по доступности жилья, доступнее европейского оно не становится.
– Чудес не бывает, – говорит профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов. – Сбербанк жиреет за счет режима наибольшего благоприятствования. То, за что ЦБ может наказать рядовой банк, позволено «быку». Банкиры шутят: если бы не было бюджетного дефицита, его бы следовало придумать. Ведь Сбербанк, помимо физических лиц, кредитует еще российские регионы. Субъекты платят проценты. Да и клиентов коммерческих банков, у которых отзывают лицензии, Сбербанк переманивает к себе.
Клуб «жирных котов»
Параллельно с ростом долговой нагрузки на клиентов ежегодно увеличиваются доходы топ-менеджеров Сбербанка. В 2018 году выплаты девяти членам правления составили 5,5 млрд руб.: в среднем по 611 млн на человека.
Плюс к этому «жирные коты», как часто называют банковских руководителей, владеют еще и пакетами акций, что позволяет им класть в карман часть от общей прибыли. Вместе с другими получателями дивидендов. Почти половина из которых, кстати, иностранцы. 46% акций банка принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. На долю Центробанка приходится 50%+1 акция. И именно такая часть прибыли перечисляется в федеральный бюджет.
В роскоши топ-менеджеры госбанка себе не отказывают. К примеру, обитателем элитного дома в историческом центре Москвы, на углу Колымажного и Малого Знаменского переулков, является Александр Владимирович Морозов. Так зовут заместителя Грефа. По сведениям «Собеседника», ему принадлежит квартира площадью 163,5 кв. м в ЖК «Колымажный, 10». Ее рыночная стоимость около 300 млн руб.
В отличие от чиновников или парламентариев, высокие доходы госбанкиров формально легальны. И они могут на законных основаниях инвестировать свои средства.
Любопытно, что доходы всего десятка руководителей Сбера превышают сумму, которую банк тратит на благотворительную и спонсорскую деятельность (4,8 млрд за 2018 год). То есть на спортивные команды, культурные фестивали, поддержку детей и ветеранов по всей стране выделяется меньше, чем на вознаграждения Грефа и его команды. И это даже если не брать в расчет, что часть благотворительных средств уходит на сомнительные проекты вроде Юнармии.
Машина вместо людей
Зарплаты рядовых сотрудников госбанка значительно меньше топ-менеджерских. Так, поступающему на работу консультанту в волгоградском поселке Чернышковский предлагается 20 тыс. руб. до вычета налогов. Но в персонале банк нуждается с каждым днем все меньше: численность работников планомерно сокращается. Только с начала года штат сократился на 2,5%, как следует из ежеквартального отчета организации.
Живого человека заменяет внедряемый искусственный интеллект. «Мы радикально сокращаем людей, выполняющих какие-то очень простые операции», – говорил Греф. Компьютеры самостоятельно оценивают объекты недвижимости, принимают решения по кредитам и т.п. Через несколько лет банк планирует перейти на практически полностью электронную выдачу ипотеки.
Правда, в результате ошибок искусственного интеллекта банк потерял миллиарды рублей, признавал Греф. Но несмотря на это, Сбербанк стремится к лидерству в сфере инноваций. Крупнейшие подрядчики Грефа работают в сфере информационных технологий.
Как выяснил «Собеседник», Герману Грефу принадлежит электрический кроссовер Tesla Model X с госномером Р***МР77. Стоимость такой машины больше 10 млн рублей.
Другие же руководители банка предпочитают «Мерседес-Бенц» S-Класса. В гараже у Сбера – десятки единиц немецкого автопрома. Только содержание и техобслуживание одной машины обходится в 300 тыс. руб. ежегодно. А еще банку приходится расплачиваться за нарушения ПДД. Всего же по штрафам, в т.ч. и от ГИБДД, за организацией числится 4,6 млн руб. задолженностей.
Зафиксированные нарушения Грефа
Офшорные подрядчики
На сделках с банком 26 млрд руб. заработало ООО «Марвис», занимающееся поставками IТ-оборудования и программного обеспечения. Владелец фирмы Сергей Гирдин становился фигурантом расследования Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). Получавший бюджетные деньги Гирдин при помощи фиктивных офшорных компаний выводил деньги из страны, утверждают в OCCRP.
Другие лидеры по освоению денег Сбербанка через госзакупки также контролируются из иностранных юрисдикций. Фирма «Опен Компьютер Солюшнз», получившая от Грефа 36 млрд руб., в т.ч. за серверное оборудование, учреждена «Буррост холдингз лтд», зарегистрированной в Белизе. Это крошечное государство в Центральной Америке, включенное Евросоюзом в черный список офшорных зон. Узнать реальных владельцев компании невозможно.
Еще один из главных контрагентов Сбербанка – ООО «О-Си-Эс-Центр» – через цепочку принадлежит кипрскому офшору Digimax Limited. «О-Си-Эс-Центр» заработал на поставках банку ноутбуков и другого оборудования 12 млрд руб.
На днях участились случаи мошенничества при использовании банкоматов Сбербанка. Терминалы именно этой финансовой организации настроены таким образом, что если предыдущий клиент (мошенник) ввел в нем назначение и сумму платежа, выбрал «оплату картой» и не завершил операцию, то следующий клиент (честный), вставляя свою карту, сам того не зная, завершит операцию и лишится денег.
Кроме того, мошенники при звонках потенциальным жертвам стали чаще использовать еще и технологию подмены телефонного номера Сбербанка. При звонках через интернет на экране телефона жертвы высвечивается реальный номер банка, а клиенту сообщают о попытке несанкционированного списания средств, называют его ФИО, номер паспорта, остаток по счету и даже последние транзакции. Сбитые с толку клиенты сообщают данные SMS злоумышленникам и также теряют деньги.
Воруют средства клиентов и сами сотрудники Сбербанка. В прошлом году суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка к 8 и 8,5 годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались.
Материал вышел в издании «Собеседник» №19-2019 под заголовком «Герман Греф вытянул золотую карту».