надежный клиент россельхозбанк что это
Статус «надежный клиент»
С этим банком у меня до сих пор были очень дружелюбные отношения. В 2012 году брала ипотечный кредит, в 2014 закрыла досрочно… Ежемесячные оплаты проходили безукоризненно в срок.. Я вообще очень скрупулезна и ответственна к своим обязательствам по отношению к другим… И с тех пор не было и месяца, чтобы я не получала смс или звонок от сотрудников банка с каким–нибудь «заманчивым» предложением для меня, как надежного клиента Россельхоз банка… Но тогда это было неактуально… А вот недавно я решила наконец, что пришло время приобрести квартиру … Ну и решила обратиться в Россельхоз банк, благо опыт был удачный для обеих сторон… По требованиям к заемщику стажа работы (6 месяцев на последнем месте, а у меня только 5,5) я не проходила, но девушка из колл центра сказала, что ничего страшного: я попадаю в категорию «надежный клиент», а здесь требование – 3 месяца. Отлично…
В понедельник 12 декабря я отправилась в офис Россельхозбанка на Красной Пресне. И тут я узнаю от ипотечного менеджера, что статус «надежный клиент» действует только 6 месяцев после ЗАКРЫТИЯ кредита!! То есть, не успела выдохнуть, расслабиться от старого, так тут же надо бежать брать новый … иначе, есть риск попасть в статус неблагонадежного, видимо… Меня это конечно, же потрясло… и до сих пор никак не могу понять: ну как клиент может быть надежным только 6 месяцев! И почему он сразу становится неблагонадежным, если пройдет 6 месяцев и 1 день. Разочарование полное: человеческий фактор ничего не значит и ничего не решает! Всё сейчас пропускают через системы – скайнеты. Поэтому моя оценка 2. Разочарована!
Кредит «Надёжный клиент» в Россельхозбанке: для тех, кто хочет жить честно
Введение
Для клиентов Россельхозбанка, имеющих хорошую кредитную историю в связи с благополучным погашением первого взятого займа, предусмотрена программа «Надёжный клиент», предполагающая льготные условия получения последующих кредитов.
Условия
Кредиты являются нецелевыми и выдаются на любые нужды.
Средства могут выдаваться в российских рублях, американских долларах или евро.
Договор с Банком заключается на срок не более пяти лет.
Сумма займа может составлять от 10 000 рублей, 300 долларов или 250 евро до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или 25 000 евро.
Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего трёх рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.
Величина процентной ставки определяется в зависимости от валюты и срока кредита, в также с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика.
При наличии договора о страховании ставка по займам в рублях составляет от 15% годовых, при отсутствии – от 16,75%. По займам в иностранной валюте ставка равна от 10% годовых.
Для получения кредита требуется предоставление обеспечения возврата полученных средств. В качестве обеспечения могут выступать привлечение одного или нескольких лиц в качестве поручителей или оформление залога Банка на ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику или созаёмщикам, юридическому лицу или третьим лицам.
Полная информация о сумме выдаваемого займа и порядке пользования средствами содержится в договоре с Банком.
Документы
Для получения кредитов а рамках программы «Надёжный клиент» заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
Положительная кредитная история предполагает соблюдение следующих условий:
Для получения кредита по программе «Надёжный клиент» требуются следующие документы:
Конкуренты
Специальные условия кредитования для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, предлагаются не только Россельхозбанком. Аналогичными кредитными продуктами можно воспользоваться в таких кредитных организациях, как Промсвязьбанк, или Восточный Экспресс Банк.
В Промсвязьбанке действует кредитная программа «Проверено временем», в рамках которой клиентами с хорошей кредитной историей возможно получение займов при предъявлении только паспорта и документального подтверждения финансового состояния и занятости, в сумме до 1 000 000 рублей, с процентной ставкой от 17,9% годовых, без какого-либо обеспечения. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент его полного погашения, работа по найму (клиент не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя), наличие стажа трудовой деятельности она текущем месте занятости не менее четырёх месяцев и общего стажа не менее одного года, наличие действующих или возвращённых кредитов в данном Банке и отсутствие просроченных задолженностей по ним, наличие постоянной регистрации на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка, наличие домашнего и рабочего телефонов.
В Восточном Экспресс Банке для проверенных клиентов действуют три кредита: «Персональный» — для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, «Надёжный» — для постоянных клиентов и «Второй» для лиц, имеющих хорошую кредитную историю.
Все кредиты выдаются в отечественной валюте в размере от 100 000 до 750 000 рублей на срок от одного года до пяти лет. Процентная ставка по кредиту «Персональный» составляет в зависимости от срока и суммы займа от 19,5% до 23% годовых, по кредиту «Надёжный» — от 16,5% до 20% годовых, по кредиту «Второй» — от 22,5% до 25% годовых. Заявки на предоставление кредитов «Персональный» и «Второй» рассматриваются в течение тридцати минут, на предоставление кредита «Надёжный» — в течение пятнадцати минут. Клиент для получения займов «Персональный» или «Надёжный» клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, а для выдачи займа «Второй» — не старше 65 лет. Для получения всех кредитов требуется заключение договора о страховании жизни и здоровья клиента. Для оформления договора требуется представление паспорта и документального подтверждения трудовой занятости и финансового состояния.
Отзывы
Положительные отзывы о кредите «Надёжный клиент» в Россельхозбанке обусловлены большими суммами выдаваемых займов, низкими процентными ставками, небольшим пакетом необходимых документов.
Негативные отзывы связаны с тем, что Банком публикуются не все условия предоставления кредита. В частности, не указывается, что при привлечении в качестве поручителя гражданина, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, требуются дополнительные документы. Также при обращении в отделения Банка в некоторых случаях не сразу предоставляется вся интересующая информация.
Заключение
Кредит Россельхозбанка «Надёжный клиент» представляет собой вид займа, выдаваемого на специальных условиях, клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Предлагаются низкие процентные ставки и большие размеры предоставляемых средств. Для предоставления кредита требуется обеспечение его погашения, а также заключение страхового договора. Одновременно с этим следует внимательно знакомиться с условиями программы в каждом конкретном случае, так как в отдельных ситуациях требования к клиентам могут изменяться. При возникновении несогласия с условиями договора можно воспользоваться аналогичным предложением другого Банка.
Достоинства кредита:
Недостатки кредита:
Кредит Надежный клиент в Россельхозбанке
Общие условия кредита Надежный клиент в Россельхозбанке
Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.
Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично.
Условия по кредитам с залогом и(или) поручительством как правило выгоднее.
Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования.
Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения кредита.
Процентные ставки по кредиту Надежный клиент
Особенности и ограничения кредита Надежный клиент в Россельхозбанке
Клиенты Россельхозбанка, успешно погашающие или погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент», которая позволяет им получить кредит по более низкой процентной ставке.
Документы для рассмотрения заявки на кредит:
3. Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно) или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство) – для студентов.
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
5. Документы по предоставляемому обеспечению.
Подобрать кредитную карту в банке
Калькулятор шанса на кредит
Кредитный калькулятор | |
| Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи и переплату кредита и займа с учетом досрочного погашения. | |
| Кредитный калькулятор | |
Калькулятор банка | |
| Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт. | |
| Калькулятор банка | |
Банкоматы в городахБанки | |
| Перечень всех банков России и основной информации о них и их услугах (вклады, кредиты, кредитки, автокредиты, ипотеки). | |
| Банки | |
Код для вставки без рекламы с прямой ссылкой на сайт
Код для вставки с рекламой без прямой ссылки на сайт
Скопируйте и вставьте этот код на свою страничку в то место, где хотите, чтобы отобразился калькулятор.
Россельхозбанк увеличил лимит по кредиту «Надежный клиент»
ОАО «Россельхозбанк» принято решение об увеличении в два раза размеров максимальных сумм по кредитной программе для физических лиц «Надежный клиент». Это решение направлено на расширение кредитной поддержки владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ) и постоянных заемщиков банка, что является одним из приоритетов в деятельности Россельхозбанка.
Максимальная совокупная сумма кредитов, предоставляемых одному физическому лицу, по данному продукту выросла с 500 000 руб. до 1 000 000 руб.
Кредит «Надежный клиент» предоставляется на потребительские нужды без обязательного подтверждения целевого использования кредитных ресурсов. Кредит выдается гражданам РФ, имеющим положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк» не менее двенадцати месяцев по действующему, а также надлежаще исполненному кредитному договору, действие которого закончилось не более чем за двенадцать месяцев до подачи заявки.
Кредит «Надежный клиент» выдается на срок до 3 лет гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата наступает до достижения ими возраста 65 лет. Клиентам, являющимся ранее заемщиками по кредиту «Пенсионный», срок возврата кредита «Надежный клиент» наступает до достижения ими возраста 75 лет. Для граждан, ведущих ЛПХ, достигших к окончанию срока кредитного договора 65 лет, допускается выдача кредита по программе «Надежный клиент» при включении в договор созаемщика – совместно проживающего и/или осуществляющего ведение ЛПХ близкого родственника до 60 лет.
Россельхозбанк постоянно ведет работу по повышению доступности кредитных ресурсов и улучшению условий предоставления кредитов для заемщиков. В течение текущего года банк несколько раз снижал ставки по кредитам.
Россельхозбанк: обзор банка и его предложений для частных клиентов
Мы продолжаем делать обзоры наиболее известных банков. И сегодня на очереди банк, который с уверенностью можно назвать государственным, потому что 100 % его акций у Федерального агентства по управлению госимуществом. Россельхозбанк – герой очередного банковского разбора.
О банке
Россельхозбанк работает с 2000 года. Он создавался с целью финансовой поддержки, в первую очередь с помощью кредитов, агропромышленного комплекса. С 2002 года получил лицензию, дающую разрешение на работу с денежными средствами физических лиц.
Сегодня это универсальный банк, который предлагает весь спектр банковских услуг. Но приоритетным направлением остается развитие АПК страны. Банк участвует в государственных программах по поддержке сельского хозяйства. Активно кредитует животноводство, растениеводство, личные подсобные и фермерские хозяйства. Выдает кредиты на приобретение сельхозтехники под ее залог.
РСХБ обладает второй по величине филиальной сетью (66 филиалов во всех регионах страны). На официальном сайте вверху можно выбрать филиал из списка или представительство за рубежом (Беларусь, Казахстан, Азербайджан, Армения и Китай).
Соответственно, если надо узнать адреса отделений в конкретном регионе, то рядом с выбором филиала нажмите кнопку “Офисы и банкоматы”. В одном регионе есть головной офис и несколько отделений. На карте определите ближайший офис. Там же вы можете увидеть все адреса, телефоны, режимы работы.
Телефон горячей линии находится вверху и внизу любой страницы сайта. Звонок по России бесплатный.
Если кого-то интересуют вакансии в банке, то во вкладке “Карьера в Банке” можно найти наименование должности и количество требуемых специалистов в головном офисе в Москве или в представительствах.
Как преподаватель университета хочу обратить ваше внимание на возможность пройти преддипломную и производственную практики студентам в РСХБ с последующим зачислением во внешний резерв банка наиболее успешных ребят.
График прохождения практики – полный рабочий день. Я знаю, как сложно сейчас найти предприятие или организацию для этого, поэтому советую не упускать предложение.
Юридический адрес Россельхозбанка: г. Москва, пер. Гагаринский, дом 3. Полные реквизиты банка на скрине ниже. Обратите внимание на код SWIFT, если вам потребуется получать деньги от иностранных банков.
Россельхозбанк частным лицам предлагает следующие виды банковских продуктов:
В специальной вкладке можно посмотреть актуальные акции банка на сегодня.
Кредиты
Рассмотрим, какие кредиты предлагает нам банк.
Потребительские
Кредитование физических лиц на любые цели с обеспечением и без него. У РСХБ большая градация процентных ставок. Они зависят от того:
Кроме этого, на ставку влияют сумма и срок кредитования.
Если вы подаете заявку на потребительский кредит онлайн, то ставка уменьшается на 0,5 %. Но увеличивается на 4,5 %, если вы отказались оформлять страховой полис защиты жизни и здоровья.
В РСХБ есть отличительные особенности по условиям кредитования по сравнению с большинством банков:
До оформления кредита рекомендую рассчитать его параметры на калькуляторе, который есть на сайте. Расчет получится примерным, условия кредитования уточняются после получения необходимых документов.
Для кредита с обеспечением в качестве такового принимаются:
Ставки ниже, чем по стандартному кредиту, за исключением последней категории заемщиков в таблице.
Пенсионные
При стандартном кредитовании верхняя граница возраста заемщика ограничена 65 годами. Но есть специальный пенсионный кредит для людей до 75 лет на момент окончания срока погашения долга. Максимальная сумма займа – 500 тыс. рублей, а срок – до 7 лет.
Ипотека
Россельхозбанк участвует во всех ипотечных программах с господдержкой. Кредит можно взять на:
В зависимости от вида приобретаемой недвижимости меняется величина первоначального взноса: от 15 до 30 %. Ипотечная ставка зависит от категории заемщика, величины первоначального взноса и суммы кредита. Стартует она от 10 %. Если отказываетесь страховать жизнь и здоровье, ставка увеличивается на 1 %. Специальные условия действуют по программам для молодых семей, военных и семей с детьми.
По ипотеке сохраняется возможность выбора способа внесения платежа. Можно выбрать как дифференцированный, так и аннуитетный. Такое право дает ограниченное число банков. В этом большое преимущество РСХБ.
На развитие ЛПХ и для садоводов
Это уникальные кредитные предложения, которые есть только в Россельхозбанке. Они носят целевой характер. Список целей очень большой. Приведу лишь часть его:
Максимальная сумма займа для “надежных” клиентов – 1,5 млн руб., для остальных – 1 млн рублей. Сроки кредитования зависят от целей: до 2 или 5 лет. Обязательно поручительство или залог имущества. Если приобретаете технику или оборудование, то залогом будут именно эти тех. средства.
Максимальная процентная ставка составляет 12,5 %. Минимальная – 10 %. Она повышается на 2,5 %, если заемщик нарушил условия целевого использования кредита, и на 4,5 %, если не заключил договор страхования жизни и здоровья.
Есть и специальное предложение для садоводов или тех, кто собирается им стать. Можно получить до 1,5 млн руб. на срок до 5 лет.
Ставка зависит от вида обеспечения.
Автокредиты
Предложение действует только на покупку нового автомобиля российского или иностранного производства. Условия кредитования:
Вклады и сбережения
Рассмотрим, что предлагает нам Россельхозбанк в этой категории.
Доходный
По версии финансового портала Банки.ру за 2018 год звание “Вклад года” получил “Доходный” от РСХБ.
С 14 июня 2019 года действуют следующие ставки по вкладу.
Это при условии выплаты процентов в конце срока и при онлайн-открытии. Если вы хотите ежемесячное начисление дохода с капитализацией на счете, то проценты будут меньше. То же самое ожидается при открытии вклада в офисах банка.
Депозит не рассчитан на пополнение и досрочное снятие с сохранением процентов.
Пополняемый
Само название говорит о том, что средства можно докладывать в течение срока. Но при этом доходность значительно меньше, чем по предыдущему депозиту.
Предусмотрена ежемесячная капитализация. Минимальная сумма, на которую можно пополнять депозит – 3 000 руб.
Комфортный
Здесь уже можно и пополнять, и снимать. Максимальный процент – 6,05 % (при неснижаемом остатке 1 500 000 рублей). Неснижаемый остаток определяется клиентом на выбор и не может быть изменен на протяжении всего срока.
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, а дополнительно вносить можно от 5 000 рублей.
Пенсионный Плюс
Немного привлекательнее выглядят условия для пенсионеров. Депозит открывается при предъявлении пенсионного удостоверения.
Депозит пополняемый, с ежемесячной капитализацией. Можно совершать расходные операции при сохранении неснижаемого остатка, который всего 500 руб. Пенсионер имеет право открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка.
Банковские карты
Россельхозбанк не отстает от конкурентов и предлагает разнообразные дебетовые и кредитные карты: зарплатные, для путешественников, пенсионеров, с приложением “Тройка” и др.
К сожалению, только по пенсионной карте есть начисление 6 % годовых на остаток по счету. Банк работает со всеми платежными системами: Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР. Выпускает в том числе и кобейджинговые карты МИР с UnionPay и JCB, что дает возможность расплачиваться ими за границей и на территории России без ограничений. Счета могут быть открыты в рублях, долларах и евро, по желанию клиента.
РСХБ имеет свою программу лояльности “Урожай”. Накопленные баллы за покупки с помощью дебетовых и кредитных карт можно потратить на товары из каталога вознаграждений.
Брокерское обслуживание
Россельхозбанк предлагает услуги брокерского обслуживания. Он заключил контракты с Московской и Санкт-Петербургской биржами, поэтому клиенты могут воспользоваться инструментами на них для инвестирования своих средств.
Для интернет-трейдинга банк использует торговую электронную систему QUIK. Комиссию за ее обслуживание не берет. На бирже обращается много видов облигаций от Россельхозбанка. Если вы придерживаетесь консервативных приемов инвестирования, то присмотритесь к этим долговым бумагам. Есть варианты с купонным доходом выше 10 %, что больше процентов по банковским депозитам. Риск минимальный, так как банк, по сути, является государственным.
Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае, кроме дохода от операций с ценными бумагами, можете получать от государства дополнительно 13 % в качестве возврата подоходного налога.
Заключение
В отличие от Сбербанка, который не любит разрабатывать привлекательные банковские предложения для своих клиентов, Россельхозбанк полноценно участвует в конкурентной борьбе. Зарплатные клиенты и владельцы агропромышленного бизнеса могут найти немало интересных продуктов.
А если кто-то ищет крупный банк с устойчивой позицией на рынке, куда он может вложить капитал и свести риск потери к минимуму, то РСХБ – один из возможных вариантов.