страхование загородной недвижимости рейтинг

Наименование брокера

Рейтинг

Размер скидки

Информация

Ссылка на заявку

Цена спокойствия

Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.

Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% — для строений из кирпича.

Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.

Неблагоприятные районы

«Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка. К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы. «Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров — это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой», — подчеркивает Константин Смирнов. «В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры»

Риски

По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные — 40%). В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.

«Коробочная» страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается. Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В «коробочных» полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.

Мнение эксперта

«В классических продуктах — достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)

«Коробочные продукты» же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму».

Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.

Подводные камни

Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец. «У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков», — рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате, как правило, отказывают.

Источник

Как застраховать дом и сколько надо платить?

Страхование недвижимости представляет собой современный финансовый инструмент защиты владельцев домов, квартир и других помещений от убытков в ситуации непредвиденных обстоятельств. Приобрести такой полис могут как физические, так и юридические лица (то есть предприятия).

Что входит в понятие недвижимости?

Объектом страхования недвижимости могут быть любые конструктивные постройки. Сюда относятся как частные здания и помещения (квартиры, дома, дачи, загородные коттеджи, гаражи, хозяйственные постройки и пр.), так и коммерческие (использующиеся для деятельности предприятия).

Также при страховании частных домов или квартир под понятием недвижимости часто подразумеваются не только стены, но и инженерные коммуникации, отделка, мебель. Точный перечень страхуемого имущества может изменяться по усмотрению каждого страховщика. Поэтому очень важно уточнить его до момента подписания документа о страховании недвижимости.

Виды страхования недвижимости

Разновидности договоров включают не только особенности типа имущества, но и правовые аспекты разных ситуаций. То есть, полисы отличаются не только в зависимости от объекта страхования (частный дом, квартира, хозяйственная постройка и пр.). Ниже описаны особенности ключевых видов страхования недвижимости, помимо традиционного варианта защиты от убытков.

Титульное

Позволяет обезопасить себя в спорных ситуациях по правам собственности. Не секрет, что продажа недвижимости пользуется популярностью среди мошенников.

Титульное страхование гарантирует защиту финансовых интересов в ситуациях, когда неожиданно появляются другие претенденты на владение домом, дачей, квартирой. К тому же, при приобретении полиса с такой опцией сотрудники страховой проверяют юридическую чистоту объекта. Это позволяет своевременно выявить любые спорные моменты.

Титульное страхование является частью ипотечного. При отказе от него банк может поднять ставку по кредитованию или вовсе не заключить договор.

Ипотечное

Поскольку выплата займа на покупку недвижимости заключается на продолжительный срок, банки предпочитают застраховать себя от различных рисков, связанных:

Именно на эти риски ориентировано ипотечное страхование. При наступлении страхового случая компания направляет возмещение на погашение кредита.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Такой договор защитит от финансовых потерь при частичном или полном разрушении недвижимости в следующих случаях:

Также есть расширенные пакеты страхования недвижимости, которые могут включать покрытие бытовых рисков (взрыв газа, залив и др.). Компенсации при таком виде страхования позволят не остаться без жилья, ведь рассчитываются с учетом нанесенного ущерба или среднерыночной стоимости аналогичной недвижимости (при полном разрушении).

Страхование гражданской ответственности

Подразумевается возмещение ущерба соседям из-за проблем с эксплуатацией жилья страхователя. Например, когда сломалась канализация и произошло затопление квартиры, расположенной ниже.

Другой вариант – страхование помещения, сдающегося в аренду. В таком случае компенсацию получит владелец при непредвиденных ситуациях с эксплуатацией его собственности теми, кто ее снимал.

Страхование ремонта

Подразумевает защиту рисков по двум сценариям:

Как рассчитать стоимость страхования?

Самостоятельно рассчитать цену страховки и сравнить предложения от разных страховых компаний можно в нашем удобном онлайн калькуляторе. Для определения стоимости следует выбрать сумму (можно выбирать один или несколько параметров), на которую будут застрахованы:

Также для получения более точной информации по цене полиса можно воспользоваться опцией учета дополнительной информации. Сюда относятся данные об этажности, наличии деревянных конструкций и газификации, сдаче жилья в аренду.

Преимущество данного калькулятора заключается в возможности получить данные не об абстрактном размере страховой премии. Для сравнения и выбора оптимального варианта приводятся реальные цены и предложения от страховых компаний.

Какие документы нужны для оформления полиса о страховании недвижимости?

Точный пакет может меняться в зависимости от объекта страхования и организации, предоставляющей услугу. Традиционно в него входят такие документы:

Для земельного участка также может потребоваться предоставить справку из госреестра о правах собственности или договор аренды, кадастровый номер/план.

Что делать при страховом случае?

Для получения компенсации важно соблюдать все условия по уведомлению страховой и предпринять требующиеся согласно договору действия. В зависимости от компании они могут отличаться, поэтому важно изучить их перед приобретением полиса.

После любого происшествия необходимо известить компанию о случившемся, подать заявление на компенсацию и приложить к нему такие документы:

Ниже приведены ориентировочные алгоритмы действий при наступлении распространенных страховых случаев.

При затоплении

Первое, что необходимо сделать – устранить причину происшествия (перекрыть соответствующий кран или поступление воды в жилье полностью). Если своими силами это сделать не получается, следует немедленно вызвать аварийную службу.

После этого необходимо предпринять все доступные способы минимизации ущерба. Например, вынести дорогостоящую технику из помещения.

Далее в установленные договором сроки необходимо известить страховую о происшествии и подать заявление по форме. К нему следует приложить точный перечень пострадавшего застрахованного имущества.

При пожаре

Вызовите пожарную службу и позаботьтесь о безопасности всех людей (выведите их из жилья). Если нет угрозы для жизни, отключите электро- и газоснабжение в помещении, постарайтесь потушить очаг возгорания самостоятельно.

Далее, как и в случае с затоплением, оповестите страховую, подайте заявление и составьте перечень убытков. При этом в ситуации пожара обычно нельзя перемещать имущество, менять что либо на месте происшествия.

При разрушении

При частичном или полном разрушении недвижимости необходимо убедиться, что причина произошедшего входит в перечень рисков по договору. Например, компенсация может полагаться при разрушении в результате стихийного бедствия, но не защищать от действий третьих лиц. Или покрывать все риски.

После этого следует в соответствующие сроки известить страховщика, подать заявление и приложить все необходимые документы. Ориентировочный список документов приведен выше.

Стоит ли страховать недвижимость?

В случае ипотечного страхования такой вопрос не возникает, поскольку без него в займе скорее всего будет отказано. Добровольная страховка имущества должна быть взвешенной, а включенные в полис риски важно оценить с точки зрения вероятности их реализации. Ведь каждый дополнительный пункт защиты влечет за собой повышение стоимости полиса.

Именно высокую цену услуги считают ключевым минусом. Но с точки зрения финансового благополучия выгода покупки страховки для недвижимости очевидна. Именно она позволит защитить себя от риска оказаться на улице или заново вкладываться с нуля в отделку жилья, приобретение бытовой техники или мебели. Поэтому, безусловно, лучше воспользоваться этим полезным инструментом и оградить себя от серьезных последствий утраты жилья или возмещения существенных убытков соседям.

Источник

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования.

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества.

Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Источник

• ← страхование загородного дома рейтинг страховых
• страхование имущества физических лиц рейтинг →