страховка здоровья и жизни где лучше

Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Источник

Страхование

КАСКО

Выгода до 30% аккуратным водителям при переходе из другой страховой компании
・Оформление без осмотра и лишних документов
・Быстрый расчет

Выгода до 30% аккуратным водителям при переходе из другой страховой компании
・Оформление без осмотра и лишних документов
・Быстрый расчет

Затопи хоть короля

Страховка квартиры покроет ущерб – ваш и соседей

・Стоимость полиса от 2250 ₽ в год

Страховка квартиры покроет ущерб – ваш и соседей

・Стоимость полиса от 2250 ₽ в год

ОСАГО с выгодой до 30%

Выберите лучшее предложение от 12 ведущих страховых компаний

Выберите лучшее предложение от 12 ведущих страховых компаний

Защита от травм

Страхование до 6 человек в одном полисе
・Сумма выплаты до 1 000 000 ₽
・Стоимость полиса – от 267 ₽
・Страховка действует по всему миру

Страхование до 6 человек в одном полисе
・Сумма выплаты до 1 000 000 ₽
・Стоимость полиса – от 267 ₽
・Страховка действует по всему миру

Источник

ТОП-10 страховщиков жизни за 2021 год

По статистике Центрального Банка РФ, за последние несколько лет наблюдается ежегодное увеличение объемов страхования граждан. Кроме того, около половины всех оформленных полисов приходится на страхование жизни. К примеру, за прошедший год сумма страховых взносов по данному виду страхования составила 409 млн рублей.

Что такое страхование жизни

Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.

Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.

Зачем нужно страховать свою жизнь

Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.

Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.

Преимущества страхования жизни

Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.

Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:

Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.

ТОП-10 страховщиков жизни за 2020 год

Услуга страхования жизни в России менее популярна, чем на Западе или в Европе. В нашей стране люди привыкли доверять крупным банкам, так как они находятся под контролем государства и вероятность их банкротства исключается.

Несмотря на это, в списке страховщиков жизни наряду с банками находятся и страховые компании. Ниже мы расскажем о ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год и нюансах их предложений.

1.СберСтрахование

2.АльфаСтрахование-Жизнь

Более того, о благонадежности Альфа-Страхование Жизнь говорят отзывы клиентов компании:

3.СОГАЗ-Жизнь

4.Ренессанс Жизнь

Отзывы о страховании в Ренессанс Жизнь:

На сайте Полис812 мы собираем все предложения лучших страховых компаний, а также предоставляем льготные тарифы для клиентов нашего страхового центра. Ознакомиться с тарифами страховщиков и оформить страховку можно за несколько минут.

5.Капитал Лайф Страхование Жизни

6.Росгосстрах Жизнь

7.Альянс Жизнь

8.Россельхозбанк-Страхование Жизни

9.Сосьете Женераль Страхование Жизни

10.ВСК-Линия жизни

Какие страховые компании выбирают клиенты

Несмотря на то, что перечисленные компании входят в ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год, популярными среди населения являются лишь некоторые из них.

По отзывам клиентов, АльфаСтрахование-Жизнь и Ренессанс Жизнь предоставляют наиболее широкий спектр программ страхования и качественнее остальных оказывают свои услуги.

Перед покупкой страхового полиса обязательно консультируйтесь с менеджерами нескольких компаний-страховщиков, изучайте сторонние сайты с отзывами.

Страховка от COVID-19

Если вас интересует страхование жизни в период пандемии, то вы можете выбрать отдельную страховку от коронавируса.

Подобный вид страхования может оказаться более рациональным способом защиты своего здоровья. Банки и страховые компании обещают выплаты до 1 млн рублей в случае подтвержденного положительного теста на коронавирус.

Стоимость страхового полиса от коронавируса от АльфаСтрахования начинается от 3 000 рублей в год.

Правда, по условиям, которые сильно разнятся от компании к компании, максимальная сумма выплачивается только в крайнем случае и зависит от ряда факторов.

Обратите внимание на следующие нюансы:

Ознакомиться с другими нюансами страховки от коронавируса, сравнить тарифы компаний и оформить полис вы можете на нашем сайте Полис812.

Источник

Страхование жизни и здоровья

Доступ к качественной медицинской помощи в любых ситуациях, когда это становится необходимым

Программы медицинского страхования КАПИТАЛ LIFE – оптимальный способ ответственного отношения к своему здоровью и отсутствия непредвиденных затрат на лечение. Позаботьтесь заранее о сохранении хорошего самочувствия и отсутствии финансовых трудностей на годы вперед!

Финансовая мера предосторожности

Страховая сумма в 100 раз превышает стоимость полиса

До 30 000 рублей при лечении в стационаре

Врач на связи. В любой момент

Помогаем, когда врач далеко, ночью и в выходные

Консультации врачей более 10 специальностей

Медицинское страхование для иностранных граждан

Полис подходит для получения патента или разрешения на работу

Доступен на всей территории России

Сезонная защита от инфекций

Обеспечивает диагностику, экстренную профилактику и лечение при укусах клещей

Рекомендуется к приобретению для жителей всех регионов России

Зарубежные специалисты на страже Вашего здоровья

«Второе мнение» профильных зарубежных специалистов

Исключение врачебных ошибок и неточных диагнозов

Защита от нежелательных последствий при вакцинации

Экстренная помощь при осложнениях после прививок

Подходит для взрослых и детей

Страховая защита на случай тяжелых заболеваний

Программма «Высокотехнологичная медицинская помощь (ВМП)»

Финансовая поддержка в случае тяжелых диагнозов

Экстренная организация лечения

Диагностика и лечение в ведущих клиниках мира

Программа «Международный медицинский стандарт»

Лечение критических заболеваний в Израиле, Испании, Южной Корее

Страховая сумма – до 1 миллиона долларов в год

Доступ к качественному лечению из любого региона России без ожидания

Программа «Федеральный медицинский стандарт»

Хирургия, гинекология/урология, ортопедия, ЛОР, кардиология, ревматология

Госпитализация в кратчайшие сроки, комфортное размещение

Организация лечения по страховке без затрат и ожидания

Программа «Стандарт медицинского качества»

Выплата страховой суммы при обнаружении злокачественного новообразования

Комплексная помощь и подбор клиники для начала лечения

Обеспечение качественной медицинской помощи после ДТП

Обеспечение качественной медицинской помощи после ДТП

Программа включает восстановительную (реконструктивную) хирургию

Индивидуальные рекомендации по проведению диагностических исследований и лечению

Профессиональное заключение о текущем состоянии здоровья

Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2

Версия для слабовидящих

Подписаться на новости

© 2004 – 2021 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Регистрационный номер 3984 в ЕГР ССД.

Согласие на обработку персональных данных

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

Источник

Где застраховать жизнь и здоровье

С медицинским страхованием люди сталкиваются довольно часто. Они считают, что ОМС и ОСАГО будет вполне достаточно. Но практика показывает что, когда возникает непредвиденная ситуация, оказывается, либо деньги приходится ждать, либо их не достаточно. Или появляется еще масса причин, на которые эти средства должны пойти.

Страхование жизни и здоровья это вполне оправданный и нужный шаг.

Страхование жизни и здоровья – выгодно

Существует 2 варианта данного договора (кроме ОСАГО и ОМС):

От болезней и несчастных случаев сложно уберечься. Можно, конечно, откладывать средства «на черный день», но вряд ли кто это делает в действительности. Да и насколько крупная сумма получится, не известно.

Страховой полис будет стоить до 10% от суммы предполагаемой выплаты. Это намного больше, чем можно скопить. Да и если разделить стоимость страховки на количество дней, то получится совсем маленькая сумма, которую не жалко потратить на то, чтобы быть спокойным за свое будущее.

Где застраховать жизнь и здоровье?

Страховать жизнь и здоровье можно в компаниях, которые имеют специальную лицензию на данный вид деятельности. Заявку на договор медицинского страхования в Москве целесообразно оформлять онлайн. Это сохранит драгоценное время клиента. Вполне актуальным является программа страхования детей от несчастных случаев. Ребенок постоянно находится в движении и риск травмы довольно высок. Так же значителен рейтинг детских заболеваний.

Случаи страховых выплат

Застраховывать свою жизнь и здоровье (а так же своих близких) это значит обеспечить в будущем покрытие расходов на лечение и защиту от непредвиденных расходов.

Источник